Como a taxa SELIC influencia no financiamento imobiliário?

Entenda como a taxa Selic impacta diretamente no financiamento imobiliário. Conheça os efeitos nas parcelas, juros e acessibilidade ao crédito.

A taxa Selic, sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela desempenha um papel determinante na definição dos juros praticados no mercado, influenciando diretamente o custo do crédito, inclusive no financiamento imobiliário.

Nesse sentido, atualmente, a taxa Selic está em 10,50%, afetando diretamente o setor imobiliário no Brasil. Afinal, ela funciona como um parâmetro para as instituições financeiras ajustarem suas taxas de juros.

Mas por que a Selic impacta o financiamento imobiliário e até o acesso ao crédito? Isso é o que você descobre a seguir neste conteúdo. Boa leitura!

Saiba também: Passo a passo: como contratar uma assessoria imobiliária?

O que é a taxa Selic?

Assim como explicamos brevemente no início deste artigo, Selic é a taxa de juros aplicada nas operações de empréstimos de curtíssimo prazo entre instituições financeiras e é usada como referência para outras taxas de juros no mercado.

Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil. Desse modo, o objetivo da Selic é controlar a inflação, regulando a quantidade de dinheiro em circulação na economia.

Como a Selic afeta os juros do financiamento imobiliário?

Influência direta nos juros imobiliários

Quando a Selic aumenta, as taxas de juros dos financiamentos imobiliários tendem a subir. Isso acontece porque os bancos utilizam a Selic como base para calcular os juros que irão cobrar em empréstimos e financiamentos.

Assim, com a Selic mais alta, o custo de captação de recursos pelos bancos aumenta, o que leva a um repasse desse custo ao consumidor final.

Por exemplo, se a Selic subir de 5% para 6%, é provável que os juros dos financiamentos imobiliários também aumentem, tornando as parcelas mensais mais altas. Essa relação direta pode ser observada em períodos de alta inflação, quando o Banco Central aumenta a Selic para controlar os preços.

Impacto na capacidade de pagamento

O aumento da Selic também influencia a capacidade de pagamento dos consumidores. Isso porque com taxas de juros mais altas, o valor das prestações mensais aumenta, o que exige maior renda para manter o financiamento imobiliário, por exemplo.

Consequentemente, esse aumento pode restringir o acesso ao crédito imobiliário, principalmente para famílias de baixa renda.

Nesse sentido, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), um aumento de 1 ponto percentual na Selic pode elevar a parcela de um financiamento em até 10%. Ou seja, a Selic desempenha um papel importante na acessibilidade ao crédito imobiliário.

Entenda os efeitos da Selic na economia e no setor imobiliário

Crescimento econômico e investimentos

A taxa Selic não afeta apenas os financiamentos imobiliários diretamente, mas também o crescimento econômico e os investimentos no setor.

Afinal, uma Selic alta pode desestimular investimentos, já que o crédito fica mais caro, reduzindo o ritmo de crescimento da construção civil e da compra de imóveis.

Valorização e desvalorização dos imóveis

Além de influenciar o custo do crédito, a Selic também impacta a valorização ou desvalorização dos imóveis.

Na prática, com juros mais altos, a demanda por imóveis pode cair, levando a uma desaceleração no aumento dos preços.

Por outro lado, uma Selic baixa pode estimular a demanda e, consequentemente, a valorização dos imóveis.

Segundo o Índice FipeZap, existe uma correlação entre a taxa Selic e a variação dos preços imobiliários. Em períodos de Selic baixa, como em 2020 e 2021, os preços dos imóveis mostraram uma tendência de alta devido ao aumento da demanda.

Descubra estratégias para mitigar os impactos da Selic no financiamento imobiliário

Planejamento financeiro

Uma das principais estratégias para mitigar os efeitos da Selic no financiamento imobiliário é o planejamento financeiro.

Desse modo, antes de contratar um financiamento, é importante analisar o cenário econômico e a tendência da Selic.

Além disso, manter uma reserva financeira ajuda a lidar com eventuais aumentos nas parcelas.

Diversificação das fontes de renda

Outra estratégia é diversificar as fontes de renda para proporcionar maior segurança financeira e capacidade de pagamento, independentemente das variações da Selic.

Para isso, se possível, investir em diferentes ativos financeiros ajuda a oferecer uma proteção contra as oscilações da taxa de juros.

Renegociação e portabilidade

Em alguns casos, pode ser vantajoso renegociar as condições do financiamento ou optar pela portabilidade para outra instituição financeira que ofereça melhores taxas.

Em outras palavras, a portabilidade permite transferir a dívida de um banco para outro, buscando condições mais favoráveis.

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Em resumo, a taxa Selic exerce impacto significativo no financiamento imobiliário, já que afeta diretamente os juros, a capacidade de pagamento dos consumidores e o mercado imobiliário como um todo.

Por isso, compreender essa dinâmica é importante para quem deseja financiar um imóvel, pois permite um planejamento mais eficaz e a adoção de estratégias para mitigar os impactos das variações da Selic.

Além disso, manter-se informado sobre as tendências econômicas e buscar orientação financeira pode fazer a diferença na hora de realizar o sonho da casa própria.

Nesse contexto, a CAVI Credi é a parceira ideal para a realização do seu sonho!

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